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作为 A 股首支"破净发行"银行股，兰州银行 ( 001227.SZ ) 在今年暑期迎来"大换血"，启用更加年轻的管理层。但从已经披露的三季报显示，其双重承压之颓势仍未消减，业绩增速告负、不良率上升、非息收入缩水、问题贷款比例等多个问题缠身，业绩反转依旧任重道远。

兰州银行股价走势

截至三季度，该行资产总额 4809.79 亿元，较上年末增长 6.08%；负债总额 4462.76 亿元，较上年末增长 6.22%；吸收存款 3602.25 亿元，较上年末增长 6.78%，发放贷款及垫款 2478.25 亿元，较上年末增加 4.10%。

与半年报表现一致，兰州银行经营业绩上维持净利增长，营收下降局面，实现归母净利润 5.51 亿元，同比增长 5.50%，营收同比下降 1.85%。

随着第三季度利息收入整体下滑，非息收入大跌，兰州银行通过"以量补价"加大信贷资产投放维持营收规模的策略可谓再度失灵。在近年"救价"措施亦"竹篮打水"后，新晋年轻高管们无疑面临空前考验。

业绩增速下滑，不良率走高

在银行业收入普遍承压之下，兰州银行业绩疲态自 2022 年第二季度起就尤为明显。今年上半年，兰州银行实现营业收入约 39.95 亿元，同比下降 3.61%，实现归母净利润约 9.43 亿元，同比降幅 1.53%。

今年前三季度，兰州银行实现营业收入 60.53 亿元，同比下降 3.02%；归母净利润为 14.95 亿元，同比增长 0.95%。对比去年全年 7.59% 和 7.55% 的营收、净利增速，放缓明显。参考中报，该行贷款、存放央行款项、同业业务、金融投资资产利率分别下滑 0.36、0.45、0.18、0.18 个百分点，利息收入整体下滑。

图源：兰州银行财报

从规模增量来看，其增速更显缓慢。2019 年 ~2023 年，该行营业收入由 76.18 亿元增至 80.16 亿元，增幅 5.2%；归母净利润由 14.64 亿元增至 18.64 亿元，增幅 27.32%，增量仅 4 亿元左右。总量上，兰州银行归母净利润至今未能恢复 2018 年 20 亿元以上的水平，回落明显。

同时，兰州银行不良率持续逐年走高，自 2022 年以来由 1.71% 增加 0.11 个百分点至今年上半年的 1.82%，在 42 家上市银行中排名倒数第二，仅次于郑州银行 1.87%。三季报显示，该行不良率已经增至 1.83%。

破发破净局面未改，非息收入持续下降

营业收入构成上，兰州银行三季度实现利息净收入 43.86 亿元，较上年同期下降 0.04 亿元，占营业收入的 75.08%。非利息收入方面，该行较去年同期下滑 10.13%，今年中期下滑 36.40%，主要系手续费及佣金净收入同比下降，以及公允价值变动损益同比降低等。

在贷款五级分类中，兰州银行的关注类占比依然偏高，达到 5.54%，加上不良贷款率达到 7.37%; 按逾期贷款占比计算，逾期率超过 5.75%，问题贷款比例和逾期贷款比例在 42 家上市 A 股银行当中仍偏高。

图源：兰州银行公告

盘面上，行业板块多数上涨，技术硬件与设备、食品与主要用品、零售业、保险、耐用消费品等涨幅居前，医疗保健设备、制药、生物制药、半导体、材料等逆市下跌。

此后，美迪西股价呈下滑趋势。截至22日午间收盘，美迪西股价报24.90元。以盘中最高点每股405.54元计算，距今股价跌幅累计达到93.86%。

需要注意的是，截至 9 月末兰州银行的资本充足率为 11.86%、一级资本充足率为 9.72%、核心一级资本充足率已下降到 8.28%，比年初有所降低，在 42 家上市银行当中处于最低水平，也已逐渐逼近 7.5% 的监管红线。

上市以来，兰州银行市场表现则更为低迷：该行 2022 年 1 月 17 日正式登陆深交所，发行价 3.57 元，每股净资产为 4.33 元，发行即破净，是 A 股银行板块第一家破净发行的银行。上市后，兰州银行股价短暂触及 7.3 元的峰值，此后持续阴跌，今年 9 月下旬跌至 2.07 元历史新低，市值蒸发近 300 亿。截至今日收盘股价为 2.48 元，较月初高点回撤 16.9%。

即使兰州银行过去 2 年内两次触发稳股措施，眼下股价依旧破发 57.27%，每股净资产为 5.16 元，当下股价还有超过一倍的距离。（本文首发钛媒体 App炒股配资哪个平台好，作者 | 黄田）

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